​【案例概述】

2024年1月，39岁客户杨某主动找到平安人寿西双版纳中心支公司保险代理人咨询e生保系列医疗保险产品，代理人介绍了产品后，客户投保了一份，生效日期为2024年1月5日。3月底，客户与代理人确认该份保单有90天等待期。

4月泼水节放假期间，客户前往昆明做了右肾占位病变部位切除手术，4月25日在客户在金管家提交了理赔申请。公司调查时发现客户既往就诊记录，该客户在23年年底体检时发现身体指标异常，医生建议前往医院做进一步检查，在4月前往昆明问诊时，住院证上明确记录了：“患者自述，半年前体检发现病变...。同时，投保书中，客户对“健康告知”中关于体检异常、门诊治疗等问题均勾选“否”。最终公司以“未如实告知影响承保决定”情由，依据《保险法》第十六条，拒付保险金、解除合同。 

【案例反思】

《中华人民共和国保险法》第五条规定：保险活动当事人行使权利，履行义务应当遵循诚实信用原则。

《中华人民共和国保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

如实告知是消费者的法定义务。消费者履行如实告知义务，既是对相关法律规定的遵循，也能够避免因未如实告知而导致理赔纠纷。消费者应该按照保险公司的询问，逐项如实告知，如因时间久远记不清某些健康情况，应及时查询就诊记录，检查结果等就诊资料，如实反馈给保险公司，避免因健康状况不准确影响合同效力。 

（供稿：平安人寿西双版纳中心支公司）