成立8年屡次被罚，苏商银行如何破局
7月初，金融监管总局江苏监管局披露的罚单信息显示，江苏苏商银行股份有限公司(以下简称“苏商银行”)由于存在信息科技风险管理不审慎、EAST数据质量不符合规范要求等两项违法违规行为，被罚款60万元。
这已经不是苏商银行第一次被罚款，成立8年，近年来屡吃罚单，合规问题频现，投诉增多，逐渐暴露其内容管控问题。
01屡吃罚单
2015年国务院发布《关于促进民营银行发展的指导意见》，明确支持民营资本参与银行业竞争，江苏省积极响应政策号召，推动民营银行的设立。
2017年，由苏宁集团联合江苏省内6家大型民营企业共同发起并经过中国银保监会批准设立“苏宁银行”。注册资本达到20亿元人民币，定位服务于小微企业、个体工商户及普通消费者融资难、融资贵的问题。
2024年3月，经国家金融监督管理总局江苏监管局审查批准，“苏宁银行”正式更名为“苏商银行”。
这家由苏宁集团牵头成立的国内首家民营企业控股银行，自2017年7月获得银监会批准至今已走过8年发展历程。从去年开始频繁被大额罚款。
最近的一次，7月4日，国家金融监督管理总局江苏监管局披露罚单显示，苏商银行因信息科技风险管理不审慎、EAST数据质量不符合规范要求两项违法违规行为，被罚款60万元。
近年来，监管越来越重视金融机构监管数据的整体治理水平和质量控制机制，虽因EAST数据质量出现问题被罚的金融机构不在少数。但苏商银行作为一家科技含量较高的民营银行，此次被罚仍值得反思。
倒回一年前，2024年8月，苏商银行因存在违反存款计结息规则吸收存款、统一授信管理不到位、互联网贷款授信额度超过监管限额等七项违规行为，被罚没合计金额366.7816万元。
这张罚单也是自苏商银行成立以来最大的一张罚单，而罚单披露的违规行为，大多都发生在存贷款业务领域。
尤其是贷款业务方面，苏商银行被发现的违规行为有互联网贷款授信额度超过监管限额、流动资金贷款贷后管理不到位、统一授信管理不到位、个人经营性贷款贷后管理不到位等。
存款业务方面则是违反存款计结息规则吸收存款，此外还有银票业务保证金来源审核不到位、关联交易未按规定审批两项其他业务违规。
针对该次罚单，苏商银行做出回应表示，处罚所涉及的事项都发生在2021年以前，已经按照监管要求完成了问题整改。
实际上，在该次处罚中，以行长王景斌为首的6名中高级管理作为相关责任人，分别被处以5万元-23万元不等的罚款。而目前，王景斌仍是苏商银行行长。
02频繁被投诉
除了监管单位的处罚外，苏商银行的经营和服务问题也频繁遭受消费者投诉。
在黑猫投诉平台中，有关苏商银行的投诉大约1746条。
最近的一次投诉显示，客户因短期资金困难逾期后主动联系客服表明还款意愿后，苏商银行仍“暴力”催收。文轩财经浏览苏商银行上千条投诉内容中，其中不乏多条有关“暴力”催收的投诉内容。
在业务合规方面，苏商银行被投诉存在多项违规行为。
今年4月，有客户投诉称，在平台申请13000元消费借款，渠道方为易得花，放款方为苏商银行，借款时平台未显示担保费，到账后查看账单才发现总还款金额高达17660.28元，经计算利率高达35.4%，远超国家规定的24%。
此外，今年2月，苏商银行还被指贷款产品捆绑销售信用评估费，借款过程中未披露还本付息安排、费用明细以及咨询投诉渠道，严重违反金融行业规定和消费者权益保护原则。尽管部分投诉得到处理，但客户满意度并不高。
多项投诉也暴露出苏商银行内部管理问题，尤其在注重客户服务和体验方面有待改进，长此以往不仅影响银行口碑更影响银行业务发展。
03不良贷款率连年上涨
在产品布局上，苏商银行聚焦微商金融、产业链金融、科创金融、支付金融、消费金融、财富管理等六大核心业务，力争成为“长三角核心区普惠金融客群最多、Fintech应用最多、具有领先优势的专精特新数字银行”。
从业绩表现来看，2024年苏商银行在19家民银企业中，净利润和总资产规模排名第三，仅次于微众银行和网商银行。
根据公开数据，2024年末，苏商银行营业收入与净利润均保持双位数增长，增速分别为11.22%、10.23%。2025年上半年，两项指标继续保持10%以上同比增长。
看起来苏商银行的营业数据全线上扬形势一片大好，但具体来看，苏商银行也同目前大部分银行一样，面临着持续走高的不良贷款率。
公开数据显示，截至2023年末，苏商银行不良率为1.17%，相较于2022年的0.99%，大幅提升了0.18个百分点，这一数据也高于2021年1.01%的不良率水平。到了2024年，苏商银行的不良率再次攀升至1.18%。
虽然相较于其他商业银行不良贷款率来看苏商银行的数据并不算高，但持续攀升的不良贷款率对未来的发展来讲一定是一个巨大的隐患。
原本，在苏宁易购出现暴雷危机之前，苏商银行提前未雨绸缪更名换姓，以此摆脱大股东资金困境带来的负面影响。然而从现实经营情况来看，苏商银行要想发展得更加平稳，并不仅仅和名字有关系。
从“苏宁银行”到“苏商银行”，不良贷款率攀升、日趋增多的投诉始终是其发展路上最大的阻力。苏商银行更需提升内部管理能力及加强业务的合规性，提升服务质量改善客户
这已经不是苏商银行第一次被罚款，成立8年，近年来屡吃罚单，合规问题频现，投诉增多，逐渐暴露其内容管控问题。
01屡吃罚单
2015年国务院发布《关于促进民营银行发展的指导意见》，明确支持民营资本参与银行业竞争，江苏省积极响应政策号召，推动民营银行的设立。
2017年，由苏宁集团联合江苏省内6家大型民营企业共同发起并经过中国银保监会批准设立“苏宁银行”。注册资本达到20亿元人民币，定位服务于小微企业、个体工商户及普通消费者融资难、融资贵的问题。
2024年3月，经国家金融监督管理总局江苏监管局审查批准，“苏宁银行”正式更名为“苏商银行”。
这家由苏宁集团牵头成立的国内首家民营企业控股银行，自2017年7月获得银监会批准至今已走过8年发展历程。从去年开始频繁被大额罚款。
最近的一次，7月4日，国家金融监督管理总局江苏监管局披露罚单显示，苏商银行因信息科技风险管理不审慎、EAST数据质量不符合规范要求两项违法违规行为，被罚款60万元。
近年来，监管越来越重视金融机构监管数据的整体治理水平和质量控制机制，虽因EAST数据质量出现问题被罚的金融机构不在少数。但苏商银行作为一家科技含量较高的民营银行，此次被罚仍值得反思。
倒回一年前，2024年8月，苏商银行因存在违反存款计结息规则吸收存款、统一授信管理不到位、互联网贷款授信额度超过监管限额等七项违规行为，被罚没合计金额366.7816万元。
这张罚单也是自苏商银行成立以来最大的一张罚单，而罚单披露的违规行为，大多都发生在存贷款业务领域。
尤其是贷款业务方面，苏商银行被发现的违规行为有互联网贷款授信额度超过监管限额、流动资金贷款贷后管理不到位、统一授信管理不到位、个人经营性贷款贷后管理不到位等。
存款业务方面则是违反存款计结息规则吸收存款，此外还有银票业务保证金来源审核不到位、关联交易未按规定审批两项其他业务违规。
针对该次罚单，苏商银行做出回应表示，处罚所涉及的事项都发生在2021年以前，已经按照监管要求完成了问题整改。
实际上，在该次处罚中，以行长王景斌为首的6名中高级管理作为相关责任人，分别被处以5万元-23万元不等的罚款。而目前，王景斌仍是苏商银行行长。
02频繁被投诉
除了监管单位的处罚外，苏商银行的经营和服务问题也频繁遭受消费者投诉。
在黑猫投诉平台中，有关苏商银行的投诉大约1746条。
最近的一次投诉显示，客户因短期资金困难逾期后主动联系客服表明还款意愿后，苏商银行仍“暴力”催收。文轩财经浏览苏商银行上千条投诉内容中，其中不乏多条有关“暴力”催收的投诉内容。
在业务合规方面，苏商银行被投诉存在多项违规行为。
今年4月，有客户投诉称，在平台申请13000元消费借款，渠道方为易得花，放款方为苏商银行，借款时平台未显示担保费，到账后查看账单才发现总还款金额高达17660.28元，经计算利率高达35.4%，远超国家规定的24%。
此外，今年2月，苏商银行还被指贷款产品捆绑销售信用评估费，借款过程中未披露还本付息安排、费用明细以及咨询投诉渠道，严重违反金融行业规定和消费者权益保护原则。尽管部分投诉得到处理，但客户满意度并不高。
多项投诉也暴露出苏商银行内部管理问题，尤其在注重客户服务和体验方面有待改进，长此以往不仅影响银行口碑更影响银行业务发展。
03不良贷款率连年上涨
在产品布局上，苏商银行聚焦微商金融、产业链金融、科创金融、支付金融、消费金融、财富管理等六大核心业务，力争成为“长三角核心区普惠金融客群最多、Fintech应用最多、具有领先优势的专精特新数字银行”。
从业绩表现来看，2024年苏商银行在19家民银企业中，净利润和总资产规模排名第三，仅次于微众银行和网商银行。
根据公开数据，2024年末，苏商银行营业收入与净利润均保持双位数增长，增速分别为11.22%、10.23%。2025年上半年，两项指标继续保持10%以上同比增长。
看起来苏商银行的营业数据全线上扬形势一片大好，但具体来看，苏商银行也同目前大部分银行一样，面临着持续走高的不良贷款率。
公开数据显示，截至2023年末，苏商银行不良率为1.17%，相较于2022年的0.99%，大幅提升了0.18个百分点，这一数据也高于2021年1.01%的不良率水平。到了2024年，苏商银行的不良率再次攀升至1.18%。
虽然相较于其他商业银行不良贷款率来看苏商银行的数据并不算高，但持续攀升的不良贷款率对未来的发展来讲一定是一个巨大的隐患。
原本，在苏宁易购出现暴雷危机之前，苏商银行提前未雨绸缪更名换姓，以此摆脱大股东资金困境带来的负面影响。然而从现实经营情况来看，苏商银行要想发展得更加平稳，并不仅仅和名字有关系。
从“苏宁银行”到“苏商银行”，不良贷款率攀升、日趋增多的投诉始终是其发展路上最大的阻力。苏商银行更需提升内部管理能力及加强业务的合规性，提升服务质量改善客户
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