1500亿烟台银行，业绩狂奔下的合规迷途
一个月内接连被监管点名，这家资产规模近1600亿元的地方法人银行，在业绩高增长背后隐藏的内控漏洞被彻底暴露在监管聚光灯下。
农商行合并重组，说白了就是抱团取暖。改革后的新银行能不能通过优化资源解决之前的不良贷款和内部管理问题，仍是关键。
近日，中国人民银行山东省分行行政处罚信息公开表显示，烟台银行股份有限公司(下称“烟台银行”)因六项违规行为被警告，没收违法所得387.45元，罚款3192000元。
同时，时任烟台银行副行长张某伟和总会计师徐某文分别被处以2.5万元和1.5万元罚款。
而就在几天前的6月30日，山东证监局刚对烟台银行发出责令改正决定书，指出其在基金销售业务中存在的三大问题。
一个月内连被监管点名，这家资产规模近1600亿元的地方法人银行，在业绩高增长背后隐藏的内控漏洞被彻底暴露在监管聚光灯下。
01
监管重拳，央行罚单揭露六宗罪
从此次行政处罚决定书中可以看到，烟台银行的违规行为主要在于以下几项：违反金融统计相关规定、违反账户管理规定、违反商户管理规定、占压财政资金、违反信用信息提供相关管理规定，以及未按规定履行客户身份识别义务。
这并非一般性违规。特别是“未按规定履行客户身份识别义务”一项，属于反洗钱领域的关键管控环节，直接指向银行风险管理的基础工作。时任副行长张某伟和总会计师徐某文正是因为对此项违规行为负有责任而受到个人处罚。
在金融监管日趋严格的背景下，烟台银行此次处罚也成为区域性银行合规管理的反面教材。而就在央行罚单落地前三天，山东证监局于6月30日发布的行政监管措施，也揭露了烟台银行在另一业务领域的失守。
经查证，烟台银行在基金销售业务中存在三大问题：未有效执行内部控制与风险管理制度；代销的部分公募基金产品未准确向投资者揭示客户维护费；《经营证券期货业务许可证》记载事项发生变更后，未申请换领。
这些行为违反了《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》的多项规定。证监局责令烟台银行全面整改，并要求在30天内提交书面整改报告。
两次监管点名处罚时间紧密相连，指向烟台银行内部控制体系存在多方面缺陷。从账户管理到基金销售，从财政资金处理到客户身份识别，问题贯穿多个核心业务环节。
且，烟台银行的合规问题并非偶发。回溯过往记录，该行也是监管处罚名单上的“常客”。
2024年11月25日，烟台银行因未按照规定报送报表被国家金融监督管理总局烟台监管分局罚款30万元，时任总会计师徐明文被监管警告。
2024年1月，烟台银行招远支行因贷前调查不尽职，严重违反审慎经营规则，被罚款50万元。
更令人担忧的是该行信息披露的混乱状况。2024年5月，烟台银行发布更正公告，承认其2024年一季度信息披露报告中存在多处错误。
在更正前后，营业收入、营业支出、营业利润等多项数据存在偏差，甚至出现了核心一级资本充足率与一级资本充足率数据颠倒的低级错误。
这些连续不断的违规事件，勾勒出烟台银行在高速发展过程中内控机制跟不上的现实困境。
02
整改之路，重塑内控的紧迫挑战
面对连续的监管处罚，烟台银行已在多个场合表达整改决心。该行在党建和公司治理方面推出了一系列措施：制定《烟台银行党建五年规划》，完善党建制度，落实“双向进入，交叉任职”领导体制。
在合规文化建设方面，该行开展了“制度建设年”活动，全面梳理业务流程，组织专题法律培训，试图为银行稳健运营筑牢基础。
然而，这些举措能否真正解决深层次的合规管理问题，仍需时间检验。特别是在数字化转型过程中，该行制定了《数字化转型三年战略规划》，明确102项数字化转型任务。
但技术投入如何与内控提升同步推进，将是烟台银行面临的关键挑战。
公开资料显示，烟台银行成立于1997年11月，前身为烟台市商业银行，2009年更为现名，是烟台市唯一一家地方法人城商行。
股权结构上，山东省最大民营企业南山集团为第一大股东，其他主要股东包括烟台市财金发展投资集团、烟台国丰投资控股集团、烟台蓝天投资控股等地方国有大型骨干企业7。
2025年4月，烟台银行注册资本由26.5亿元增至46.22亿元，显示股东对其发展的信心。
同时，从业绩层面来看，在重重处罚阴影下，烟台银行的经营业绩也呈现另一番景象。
2024年年报数据显示，该行实现营业收入28.06亿元，同比增长36.48%，这一增幅位列山东省14家城商行之首；净利润3.68亿元，同比增长11.62%。
不过，2025年第一季度，烟台银行实现营业收入7.05亿元，同比下降5.98%，实现净利润2.55亿元，同比增长57.79%。当期，该行信用减值损失为2.45亿元，同比下降了25.36%，计提信用减值减少是烟台银行一季度利润同比大增的原因之一。
在业务创新方面，烟台银行也展示了进取姿态。该行打造“山海e链”数字供应链金融品牌，推出“山海e信融”、“山海e仓通”等核心产品。截至2025年3月末，数字供应链业务累计投放645笔，合计金额10.95亿元。
此外，该行还积极响应国家战略，在绿色金融领域研发设计“海洋碳汇贷”、“绿碳贷”等特色产品；在普惠金融方面推出“市民e贷2.0”、“烟草贷”、“扇贝贷”等多样化产品。
不过，亮眼业绩背后也隐藏着较为明显的风险隐患。
2024年末数据显示，烟台银行最大十家客户贷款比例高达62.97%，其中最大单一客户贷款比例达8.14%。这种高集中度意味着银行面临着潜在不良风险。
而且，业绩高增长以及资本实力的增强，也并未带来管理水平的同步提升。
一个月内连收两张罚单的事件，揭示了地方银行面临的共同困境：在追求规模增长与业务创新的同时，如何确保合规经营和风险管理同步跟进。
这不仅是烟台银行所要考虑的问题，也是整个行业的探究方向。
农商行合并重组，说白了就是抱团取暖。改革后的新银行能不能通过优化资源解决之前的不良贷款和内部管理问题，仍是关键。
近日，中国人民银行山东省分行行政处罚信息公开表显示，烟台银行股份有限公司(下称“烟台银行”)因六项违规行为被警告，没收违法所得387.45元，罚款3192000元。
同时，时任烟台银行副行长张某伟和总会计师徐某文分别被处以2.5万元和1.5万元罚款。
而就在几天前的6月30日，山东证监局刚对烟台银行发出责令改正决定书，指出其在基金销售业务中存在的三大问题。
一个月内连被监管点名，这家资产规模近1600亿元的地方法人银行，在业绩高增长背后隐藏的内控漏洞被彻底暴露在监管聚光灯下。
01
监管重拳，央行罚单揭露六宗罪
从此次行政处罚决定书中可以看到，烟台银行的违规行为主要在于以下几项：违反金融统计相关规定、违反账户管理规定、违反商户管理规定、占压财政资金、违反信用信息提供相关管理规定，以及未按规定履行客户身份识别义务。
这并非一般性违规。特别是“未按规定履行客户身份识别义务”一项，属于反洗钱领域的关键管控环节，直接指向银行风险管理的基础工作。时任副行长张某伟和总会计师徐某文正是因为对此项违规行为负有责任而受到个人处罚。
在金融监管日趋严格的背景下，烟台银行此次处罚也成为区域性银行合规管理的反面教材。而就在央行罚单落地前三天，山东证监局于6月30日发布的行政监管措施，也揭露了烟台银行在另一业务领域的失守。
经查证，烟台银行在基金销售业务中存在三大问题：未有效执行内部控制与风险管理制度；代销的部分公募基金产品未准确向投资者揭示客户维护费；《经营证券期货业务许可证》记载事项发生变更后，未申请换领。
这些行为违反了《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》的多项规定。证监局责令烟台银行全面整改，并要求在30天内提交书面整改报告。
两次监管点名处罚时间紧密相连，指向烟台银行内部控制体系存在多方面缺陷。从账户管理到基金销售，从财政资金处理到客户身份识别，问题贯穿多个核心业务环节。
且，烟台银行的合规问题并非偶发。回溯过往记录，该行也是监管处罚名单上的“常客”。
2024年11月25日，烟台银行因未按照规定报送报表被国家金融监督管理总局烟台监管分局罚款30万元，时任总会计师徐明文被监管警告。
2024年1月，烟台银行招远支行因贷前调查不尽职，严重违反审慎经营规则，被罚款50万元。
更令人担忧的是该行信息披露的混乱状况。2024年5月，烟台银行发布更正公告，承认其2024年一季度信息披露报告中存在多处错误。
在更正前后，营业收入、营业支出、营业利润等多项数据存在偏差，甚至出现了核心一级资本充足率与一级资本充足率数据颠倒的低级错误。
这些连续不断的违规事件，勾勒出烟台银行在高速发展过程中内控机制跟不上的现实困境。
02
整改之路，重塑内控的紧迫挑战
面对连续的监管处罚，烟台银行已在多个场合表达整改决心。该行在党建和公司治理方面推出了一系列措施：制定《烟台银行党建五年规划》，完善党建制度，落实“双向进入，交叉任职”领导体制。
在合规文化建设方面，该行开展了“制度建设年”活动，全面梳理业务流程，组织专题法律培训，试图为银行稳健运营筑牢基础。
然而，这些举措能否真正解决深层次的合规管理问题，仍需时间检验。特别是在数字化转型过程中，该行制定了《数字化转型三年战略规划》，明确102项数字化转型任务。
但技术投入如何与内控提升同步推进，将是烟台银行面临的关键挑战。
公开资料显示，烟台银行成立于1997年11月，前身为烟台市商业银行，2009年更为现名，是烟台市唯一一家地方法人城商行。
股权结构上，山东省最大民营企业南山集团为第一大股东，其他主要股东包括烟台市财金发展投资集团、烟台国丰投资控股集团、烟台蓝天投资控股等地方国有大型骨干企业7。
2025年4月，烟台银行注册资本由26.5亿元增至46.22亿元，显示股东对其发展的信心。
同时，从业绩层面来看，在重重处罚阴影下，烟台银行的经营业绩也呈现另一番景象。
2024年年报数据显示，该行实现营业收入28.06亿元，同比增长36.48%，这一增幅位列山东省14家城商行之首；净利润3.68亿元，同比增长11.62%。
不过，2025年第一季度，烟台银行实现营业收入7.05亿元，同比下降5.98%，实现净利润2.55亿元，同比增长57.79%。当期，该行信用减值损失为2.45亿元，同比下降了25.36%，计提信用减值减少是烟台银行一季度利润同比大增的原因之一。
在业务创新方面，烟台银行也展示了进取姿态。该行打造“山海e链”数字供应链金融品牌，推出“山海e信融”、“山海e仓通”等核心产品。截至2025年3月末，数字供应链业务累计投放645笔，合计金额10.95亿元。
此外，该行还积极响应国家战略，在绿色金融领域研发设计“海洋碳汇贷”、“绿碳贷”等特色产品；在普惠金融方面推出“市民e贷2.0”、“烟草贷”、“扇贝贷”等多样化产品。
不过，亮眼业绩背后也隐藏着较为明显的风险隐患。
2024年末数据显示，烟台银行最大十家客户贷款比例高达62.97%，其中最大单一客户贷款比例达8.14%。这种高集中度意味着银行面临着潜在不良风险。
而且，业绩高增长以及资本实力的增强，也并未带来管理水平的同步提升。
一个月内连收两张罚单的事件，揭示了地方银行面临的共同困境：在追求规模增长与业务创新的同时，如何确保合规经营和风险管理同步跟进。
这不仅是烟台银行所要考虑的问题，也是整个行业的探究方向。
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